📖 Глоссарий банковских терминов
Простые объяснения 44 ключевых терминов — от IBAN до SWIFT и сложных процентов.
A
Apple Pay
Мобильный платёжный сервис Apple для оплаты iPhone или Apple Watch. Большинство необанков поддерживают Apple Pay для бесконтактных платежей.
ATM fee
Комиссия за снятие наличных в банкомате. Многие необанки предлагают определённое количество бесплатных снятий в месяц (2–5), после чего взимается комиссия (обычно CHF 1,50–3,00).
B
BaFin
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht — немецкий федеральный финансовый регулятор. N26 и Trade Republic лицензированы BaFin. Аналог швейцарского FINMA.
Banking license
Официальное разрешение финансового регулятора (FINMA, BaFin, FCA) на приём депозитов и оказание банковских услуг. Банки с полной лицензией предлагают страхование вкладов и более высокую защиту потребителей.
BLKB
Basellandschaftliche Kantonalbank — швейцарский кантональный банк, материнская компания radicant.
C
Cantonal bank
Швейцарский банк с государственным участием кантона. Как правило, предлагает государственные гарантии по депозитам. Многие швейцарские необанки сотрудничают с кантональными банками (Neon — с Hypothekarbank Lenzburg, Zak — с Bank Cler).
Challenger bank
Другое название необанка или цифрового банка — молодой, технологичный банк, бросающий вызов традиционным банкам более низкими комиссиями и удобными приложениями.
Compound interest
Проценты, начисляемые на основную сумму вклада и ранее накопленные проценты. Со временем сложный процент увеличивает накопления значительно быстрее, чем простой.
Crypto support
Возможность покупать, продавать, хранить и переводить криптовалюты (Bitcoin, Ethereum и др.) прямо в банковском приложении. Поддерживают: Yuh, Revolut, N26.
Currency exchange rate
Курс конвертации одной валюты в другую. Необанки часто используют межбанковский (реальный) курс без наценки. Традиционные банки добавляют свою маржу. Wise специализируется на реальном обменном курсе.
D
Debit card
Карта, привязанная непосредственно к банковскому счёту. Платежи списываются мгновенно с доступного баланса. Большинство необанков выпускают бесплатную дебетовую карту Visa или Mastercard.
Deposit insurance
Гарантия защиты ваших средств на случай банкротства банка. В Швейцарии (FINMA) депозиты до CHF 100 000 на банк защищены. В ЕС (DGS) — до €100 000 на банк.
Digital bank
Банк, работающий исключительно или преимущественно через цифровые каналы (приложение, веб) без физических отделений или с их минимальным количеством. Синоним необанка.
E
eBill
Швейцарская система электронных счетов: счета поступают прямо в интерфейс онлайн-банкинга. Можно оплатить без ввода реквизитов вручную. Поддерживают Neon, Zak, Yuh, radicant.
E-money institution
Регулируемая организация, выпускающая электронные деньги и предоставляющая платёжные услуги, но НЕ являющаяся полноценным банком. Средства могут не покрываться страхованием вкладов. Всегда проверяйте тип лицензии.
F
FCA
Financial Conduct Authority — британский финансовый регулятор. Wise и Revolut (в Европе) регулируются FCA.
FINMA
Eidgenössische Finanzmarktaufsicht — швейцарский финансовый регулятор. Все банки, работающие в Швейцарии, должны иметь лицензию FINMA. Neon (через Hypothekarbank Lenzburg), Zak (через Bank Cler) и Yuh (через Swissquote) работают под надзором FINMA.
Free account
Банковский счёт без ежемесячной абонентской платы. Многие необанки (Neon, Zak, Yuh, N26 Standard) предлагают бесплатные счета.
Freemium
Модель ценообразования: базовый счёт бесплатен, но за премиальные функции (повышенные лимиты снятия, страхование путешественников, металлическая карта) нужна платная подписка. Например, Revolut Standard — бесплатно, Premium — ~CHF 10/мес.
FX fee
Комиссия за обмен валюты — надбавка при оплате или переводе в иностранной валюте. Традиционные банки берут 1–3%. Необанки — 0–1,5% или часть бесплатно в месяц. Wise предлагает ставку, близкую к межбанковской.
G
I
IBAN
International Bank Account Number — стандартизированный международный номер банковского счёта. Швейцарские IBAN начинаются с «CH» и содержат 21 символ. Многие швейцарские работодатели требуют швейцарский IBAN для перечисления зарплаты.
Instant transfer
Перевод, поступающий на счёт получателя в течение секунд, в любое время суток. Стандарт в ЕС — SEPA Instant Credit Transfer. Швейцарские необанки используют собственные сети мгновенных переводов.
Interest rate
Процент от суммы депозита, ежегодно выплачиваемый банком за хранение средств. Ставки необанков в 2025 году: от ~0% (базовые счета) до 4,25% (Revolut Metal), 3,75% (Trade Republic) и 1,3% (Zak) для швейцарских счетов.
J
Joint account
Банковский счёт, совместно используемый двумя и более людьми. Оба держателя могут видеть баланс и совершать платежи. Доступен в N26, Bunq и Zak.
K
KYC
Know Your Customer — процедура проверки личности при открытии счёта. Большинство необанков проводят её онлайн: фото паспорта и селфи или видеозвонок, занимает 5–15 минут.
M
Mastercard
Одна из двух ведущих мировых платёжных систем (наряду с Visa). Большинство карт необанков работают через Mastercard или Visa. Именно сеть определяет, где принимается карта.
Monthly fee
Ежемесячная плата за обслуживание банковского счёта. Многие необанки предлагают бесплатный базовый тариф. Платные планы стоят CHF/€3–20/мес и включают повышенные лимиты, страховки или лучшие курсы обмена.
Multi-currency account
Счёт для хранения, отправки и получения денег в нескольких валютах без постоянной конвертации. Особенно полезен для путешественников, экспатов и фрилансеров. Лидеры: Wise (50+ валют), Revolut (30+ валют), Yuh (13 валют).
N
Neobank
Цифровой банк (или финтех с банковскими функциями), предоставляющий услуги исключительно через смартфон без физических отделений или с их минимальным количеством. Необанки предлагают более низкие комиссии, быстрое открытие счёта и инновационные функции.
NFC
Near Field Communication — технология ближней беспроводной связи для бесконтактных платежей. Когда вы прикладываете телефон или карту к терминалу, используется NFC. Большинство карт и приложений необанков поддерживают NFC.
P
Physical card
Традиционная пластиковая или металлическая дебетовая карта, доставляемая по почте. Большинство необанков бесплатно выпускают карты Mastercard или Visa в течение 5–10 рабочих дней.
Pillar 3a
Швейцарский третий пенсионный столп (Säule 3a) — счёт для налогово-льготных пенсионных накоплений для резидентов Швейцарии. Взносы уменьшают налогооблагаемый доход. Предлагают Yuh, Kaspar& и Zak.
PricingType
Модель ценообразования банка: FREE (без ежемесячной платы), FREEMIUM (бесплатный тариф + платные планы) или PAID (всегда требует подписку).
Q
S
Savings account
Банковский счёт для хранения средств и получения процентов. Отдельный от текущего счёта. Необанки часто предлагают виртуальные «копилки» или «пространства» внутри основного счёта (Neon Spaces, N26 Spaces, Zak Töpfe).
SEPA
Single Euro Payments Area — европейская система для стандартизированных переводов в евро в 36 странах. SEPA-переводы быстрые (1–2 рабочих дня) и недорогие. Швейцария входит в SEPA, несмотря на то что не является членом ЕС.
SEPA Instant
SEPA Instant Credit Transfer — переводы в евро, поступающие за 10 секунд, доступны 24/7. Поддерживают Bunq, N26, Vivid.
Swiss IBAN
Номер банковского счёта, начинающийся с «CH» — выдаётся банком со швейцарской банковской лицензией. Требуется многими швейцарскими работодателями для перечисления зарплаты. Предлагают Neon, Yuh, Zak, Yapeal, Kaspar& и radicant.
T
TWINT
Швейцарское мобильное платёжное приложение для P2P-переводов и оплаты в магазинах. Доминирующий способ мобильной оплаты в Швейцарии. Поддерживают Yuh и radicant; примечательно отсутствует в Zak.
U
UTM tracking
URL-параметры (utm_source, utm_medium, utm_campaign), добавляемые к партнёрским ссылкам для отслеживания источника регистраций. Используются необанками для атрибуции клиентов с сайтов-сравнений.
V
Virtual card
Цифровой номер карты (с CVV и сроком действия), существующий только в приложении. Удобен для безопасных онлайн-покупок. Revolut предлагает одноразовые виртуальные карты, меняющие номер после каждой транзакции.
Visa
Одна из двух ведущих мировых платёжных систем (наряду с Mastercard). Zak и Revolut используют Visa; Neon и Yuh — Mastercard.